Kreditkarten gibt es wie Sand am Meer. Früher nur direkt von den Banken rausgegeben gibt es seit einiger Zeit immer mehr Kreditkarten die in Kooperationen von Banken und Unternehmen rausgegeben werden. Häufig sind damit verschiedene Zusatzdienstleistungen verbunden und gerade in letzter Zeit nehmen Kreditkartenmodelle zu bei denen der Kreditkarteninhaber Rabatte für die Kreditkartennutzung erhält.
Mit diesem Beitrag möchte ich einige der teilweise auch recht unbekannten Kreditkarten mit Rabattfunktion vorstellen. Nicht jede dieser Kreditkarten ist für jeden sinnvoll, daher sollte man die einzelnen Karten gut miteinander vergleichen. Eine pauschale Empfehlung wird man da also nicht geben können.
Amazon.de Visacard
Die Amazon Visacard ist im ersten Jahr kostenfrei. Zudem bekommt man bei der ersten Bestellung bei Amazon.de gleich 20 Euro Rabatt gutgeschrieben. Es gibt zudem die Möglichkeit Rabattpunkte zu sammeln. Ab dem zweiten Jahr fällt eine Jahresgebühr in Höhe von 24,90 Euro an.
Für jeden Einkauf bei amazon.de erhält man 2 Punkte je bezahltem Euro, für alle anderen Umsätze werden für 2 Euro je 1 Punkt gutgeschrieben. Bei 1.000 Punkten erhält man einen Amazongutschein im Wert von 10 Euro.
Wer viel bei amazon.de bestellt dürfte mit dieser Kreditkarte sicher gut bedient sein.
Informationen und Kartenantrag zur Amazon Visacard
CSL Mastercard
Der Computerhändler CSL bietet in Kooperation mit der Santander Consumer Bank eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte an. Zusätzlich bekommt man auf alle Tankstellenumsätze 3 % Rabatt, allerdings nur bis zu einem Jahresumsatz von 2.000 Euro. Dadurch kann man sich also bis zu 60 Euro rückerstatten lassen.
Weitere Rabatte gibt es nicht, sodaß sich diese Kreditkarte in erster Linie dann lohnt wenn man häufig Gast an Tankstellen ist.
Informationen und Kartenantrag zur CSL Mastercard
Targobank Pluspunkt-Karte
Die Targobank (ex CITIBANK) bietet mit der Pluspunkt-Visacard eine weitere interessante Kreditkarte an. Mit dieser Karte, bei der eine Jahresgebühr in Höhe von 25 Euro anfällt, bekommt man 1 % auf alle Umsätze gutgeschrieben. Erreicht man binnen 12 Monaten mehr als 2.500 Euro Gesamtumsatz mit der Karte erhält man nochmal 1 % gutgeschrieben auf den Gesamtjahresumsatz.
Hier lohnt sich die Karte nur für Personen, die wissen, daß sie mehr als 2.500 Euro im Jahr umsetzen.
EuroClix Mastercard
Hier bekommt eine Mastercard mit mindestens 1.500 Euro Verfügungsrahmen. Die Mastercard gewährt auf alle Umsätze 0,5 % Rabatt die in euroClix auf das zugehörige EuroClix-Konto gebucht werden. Genau genommen erhält man 4 Clix für 10 Euro Umsatz. Die Clix kann man entweder in Prämien umtauschen oder sich als Bargeld auszahlen lassen.
Im ersten Jahr ist die EuroClix Mastercard kostenlos, danach fällt eine jährliche Jahresgebühr in Höhe von 15 Euro an.
Informationen und Kartenantrag der EuroClix Mastercard
PAYBACK Premium Kreditkarte
Das Rabattunternehmen PAYBACK hat ebenfalls durch eine Kooperation eine Kreditkarte im Angebot. Dabei handelt es sich um eine Visacard. Die PAYBACK Premium Kreditkarte ist im ersten Jahr kostenlos, ab dem zweiten Jahr fällt eine Jahresgebühr in Höhe von 25 Euro an.
Für vier Euro Umsatz mit der Kreditkarte bekommt man 1 Paybackpunkt gutgeschrieben. Die Punkte kann man in Prämien umtauschen bzw. sich als Bargeld auszahlen lassen. Für 1.000 Paybackpunkte erhält man 10 Euro Bargeld.
Informationen und Kartenantrag zur PAYBACK Premium Kreditkarte
BahnCard Kreditkarte
Die Deutsche Bahn gibt seit einiger Zeit gemeinsam mit der Commerzbank die BahnCard Kreditkarte heraus. Auch hier gibt es Rabattmöglichkeiten. Bedingung ist aber, daß man eine BahnCard besitzt. Die Jahresgebühr der Karte beträgt 19 Euro, für Inhaber der BahnCard 100 ist die Kreditkarte kostenlos.
Gesammelt werden können über diese Kreditkarte bahn.bonus-Punkte die in Prämien umgetauscht werden können, z.B. in Freifahrtkarten. Für je 2 Euro Umsatz die man mit der BahnCard Kreditkarte bei der Deutschen Bahn macht bekommt man 1 bahn.bonus-Punkt gutgeschrieben. Für je 3 Euro Umsatz mit der Kreditkarte die man woanders tätigt erhält man auch 1 bahn.bonus-Punkt.
Für Leute die sehr viel mit der Bahn fahren kann sich die Beantragung der BahnCard Kreditkarte also durchaus lohnen.
Informationen und Kreditkartenantrag zur BahnCard Kreditkarte
Volkswagenbank Visa Card
Auch die Volkswagenbank bietet eine Kreditkarte mit Rabattfunktion an. Die Kreditkarte kostet 20 Euro im Jahr. Auf Tankumsätze bis zu 2.000 Euro je Jahr erhält man 1 % Rabatt. Damit wäre die Kreditkarte praktisch kostenlos. Zusätzlich kann man einen umsatzabhängigen Bonus in Höhe von maximal 45 Euro je Jahr gutgeschrieben bekommen.
Informationen und Kreditkartenantrag zur Volkswagenbank Visa Card
Barclaycard New Double
Bei Barclaycard erhält man mit dem „New Double“ genannten Produkt gleich zwei Kreditkarten auf einmal und auf Wunsch noch beitragsfrei eine ec/Maestro-Karte dazu. Im ersten Jahr ist das Kreditkartendoppel beitragsfrei, ab dem zweiten Jahr fallen 35 Euro Jahresgebühr an. Bei Tankumsätzen bekommt man 2 % Rabatt auf max. 200 Euro Tankumsatz je Monat. Somit kann man maximal 48 Euro Bonus zurückgezahlt bekommen.
Informationen und Kreditkartenantrag zum Barclaycard New Double Kreditkartendoppel
1plus Visa-Card der Santander Cosumer Bank
Die Santander Consumer Bank hat mit der 1plus Visa-Card auch eine Kreditkarte mit Rabattfunktion im Angebot. Die Karte kostet pro Jahr 19,90 Euro Jahresgebühr. Es gibt dafür 1 % Rabatt bei Tankstellenumsätzen bis max. 400 Euro Umsatz je Monat. Das macht dann eine mögliche Rückzahlung von 48 Euro je Jahr.
Informationen und Kartenträge zur 1plus Visa-Card
D.A.S. Visa-Karte
Wer eine Rechtschutzversicherung bei der D.A.S. abgeschlossen hat, für den könnte die D.A.S. Visa-Karte interessant sein. Bei mehr als 2.000 Euro Jahresumsatz mit der Kreditkarte bekommt man nämlich 1 % des Umsatzes als Gutschrift auf seiner Rechtschutzversicherung überwiesen und kann so die Kosten für Rechtschutzversicherung senken. Die Karte kostet 17,50 Euro je Jahr.
Informationen und Kreditkartenantrag für die D.A.S. Visa-Karte
Wie man sieht ist die Auswahl recht groß und diese Auflistung erhebt auch keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Welche der Karten für wen am interessantesten ist muß jeder für sich entscheiden. Beachten sollte man auch die ggf. anfallenden Jahresgebühren für die Karten und die teilweise vorhandene Deckelung der möglichen Bonusrückvergütungen.
Nicht für jeden macht es daher Sinn zu einer Karte mit Rabattfunktionen zu greifen und so ist es manchmal einfach sinnvoller sich eine herkömmliche kostenlose Kreditkarte zu holen.
Haben Sie eine XXXkarte? Sammeln Sie Punkte? Nein. Auch bei den Kreditkarten muss man vierstellige Umsätze erbringen, um eines dieser chicen Handtücher aus China gratis oder die Kartengebühren gutgeschrieben (alternativ zu einer kostenlosen Kreditkarte…) zu bekommen.
Meine Kreditkarte kostet zu viel und akzeptiert wird sie auch nicht. Aber dafür kann ich ganz in Ruhe shoppen. Keine Gier, die mich packt, weil ich mit einem Waffeleisen oder einem Nasenhaarschneider endlich die 1.000 Punkte-Grenze bei Amazon überschreiten würde.
Haben Sie eine XXXkarte? Sammeln Sie Punkte? Nein. Auch bei den Kreditkarten muss man vierstellige Umsätze erbringen, um eines dieser chicen Handtücher aus China gratis oder die Kartengebühren gutgeschrieben (alternativ zu einer kostenlosen Kreditkarte…) zu bekommen.
Meine Kreditkarte kostet zu viel und akzeptiert wird sie auch nicht. Aber dafür kann ich ganz in Ruhe shoppen. Keine Gier, die mich packt, weil ich mit einem Waffeleisen oder einem Nasenhaarschneider endlich die 1.000 Punkte-Grenze bei Amazon überschreiten würde.
Da bis auf die CSL Mastercard alle anderen vorgestellten Kreditkarten zumindest ab dem zweiten Jahr nicht gebührenfrei sind und die Chance die Gebühren durch ein entsprechendes Konsumvehalten wieder herauszuholen oder gar einen Gewinn zu erzielen für einen Normalverbraucher eher gering sind, tendiere ich eher zu kostenlosen Kreditkarten, wie sie von immer mehr Direktbanken im Paket mit kostenlosen Girokonten angeboten werden. Diese bieten teilweise auch noch eine relativ hohe Guthabenverzinsung und die Möglichkeit weltweit kostenlos Bargeld vom Automaten abzuheben.
Immer alles schlecht reden… Die BahnCard Kreditkarte ist genial und bietet enorm hohe Prämien als Gegenwert. Sofern man alle durchschnittlichen EInkäufe in 1 Jahr mit der Karte zahlt, hat man relativ sicher eine Freifahrt Hin und Zurück Deutschlandweit im ICE kostenlos. Da gibt es absolut nichts zu meckern.
Finanzplan 1.0 | Florians Welt
[…] (außerdem gibt es Punkte die letztendlich zum Gutscheinen führen ; ) ) Torsten hat in seinem Blog auch kurz dazu etwas geschrieben. Ich zahle aktuell den Minimalbetrag zurück (10% der aktuellen Summe, mindestens 50€) Die […]